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फिडेलिटी इनकम फंड (Fidelity Income Fund)

रचना: 2024-06-25

रचना: 2024-06-25 12:43

आप सभी को निवेश के विभिन्न तरीकों में से एक, फिडेलिटी इनकम फंड के बारे में बताने जा रहे हैं। जो लोग निवेश में रुचि रखते हैं, उन्होंने शायद इसके बारे में सुना होगा, लेकिन आइए देखें कि इसकी क्या विशेषताएं हैं और हमें इस पर ध्यान क्यों देना चाहिए।

फिडेलिटी इनकम फंड (Fidelity Income Fund) क्या है?

फिडेलिटी इनकम फंड अमेरिका की एक बड़ी एसेट मैनेजमेंट कंपनी फिडेलिटी द्वारा संचालित प्रमुख डिविडेंड स्टॉक फंड में से एक है। यह फंड स्थिर आय की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए है, और मुख्य रूप से अमेरिकी शेयर बाजार में सूचीबद्ध उच्च-डिविडेंड स्टॉक में निवेश करता है।

फंड निवेश रणनीति

  • उच्च लाभांश उपज वाले शेयरों में केंद्रित निवेशकरता है। इस दौरान, कंपनी की वित्तीय स्थिति और परिचालन प्रदर्शन आदि को ध्यान में रखते हुए चुनिंदा निवेश किया जाता है।
  • आर्थिक उतार-चढ़ाव के प्रति कम संवेदनशील स्थिर कंपनियों को प्राथमिकतादेता है। इसके माध्यम से बाजार में उतार-चढ़ाव से जुड़े जोखिम को कम किया जाता है और स्थिर आय प्राप्त की जाती है।

फिडेलिटी इनकम फंड ने लंबे समय से स्थिर प्रदर्शन दिखाया है। 2003 में लॉन्च होने के बाद से, इसकी वार्षिक औसत रिटर्न लगभग 6% रही है, और पिछले 10 वर्षों में रिटर्न लगभग 30% से अधिक है, जो काफी अच्छा है।

स्थिर आय की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए यह एक उपयुक्त उत्पाद है, लेकिन शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण रिटर्न में बदलाव आ सकता है, इसलिए निवेश करने से पहले पूरी तरह से विचार करना ज़रूरीहै।

फंड प्रबंधन रणनीति और निवेश पोर्टफोलियो को समझना

यह फंड सक्रिय प्रबंधन रणनीति अपनाताहै। इसका मतलब है कि फंड मैनेजर बाजार की स्थिति का विश्लेषण करते हैं और निवेश के लिए संपत्तियों का सक्रिय रूप से चयन और प्रबंधन करते हैं। इसके लिए व्यापक कंपनी अनुसंधान और विश्लेषण किया जाता है, और अलग-अलग संपत्तियों की क्षमता और जोखिम का मूल्यांकन किया जाता है।

पोर्टफोलियो का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन किया जाता है, और इसके माध्यम से निवेश के अनुपात को समायोजित किया जाता है, और नई संपत्तियों को जोड़ा जाता है या मौजूदा संपत्तियों को बेचा जाता है। इस प्रक्रिया के माध्यम से फंड अपने लक्षित रिटर्न और जोखिम के स्तर को बनाए रखता है।

31 मार्च, 2023 तक, इस फंड के प्रमुख निवेश क्षेत्र वित्तीय सेवाएं (23%), आवश्यक उपभोक्ता वस्तुएं (17%), स्वास्थ्य सेवा (14%), औद्योगिक वस्तुएं (12%), उपयोगिताएं (11%) आदि हैं। शीर्ष 10 संपत्तियों में वेल्स फारगो बैंक, अमेरिकन टॉवर, फाइजर, जॉनसन एंड जॉनसन, यूनाइटेडहेल्थ ग्रुप आदि शामिल हैं।

लाभप्रदता विश्लेषण: लाभांश और ब्याज आय

पिछले 12 महीनों में प्रति शेयर औसत लाभांश $1.64 था, जो फंड के प्रति शेयर शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (NAV) का 2.9% है। पिछले 5 वर्षों में औसत लाभांश भुगतान अनुपात लगभग 78% रहा है।

ब्याज आय फंड का एक और आय स्रोत है। 31 मार्च, 2023 तक, कुल संपत्ति का लगभग 40% ब्याज आय उत्पन्न करने वाली संपत्तियों में निवेश किया गया है। यह मुख्य रूप से अमेरिकी सरकारी बॉन्ड और अन्य निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है।

निवेशकों के लिए जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण का महत्व

फंड का मुख्य उद्देश्य स्थिर आय प्रदान करना है, लेकिन निवेश में हमेशा जोखिम होता है। फिडेलिटी इनकम फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होता है और बाजार में उतार-चढ़ाव के संपर्क में आ सकता है।

इस जोखिम को कम करने के लिए, इसमें एक विविध पोर्टफोलियो है। यह शेयर, बॉन्ड, नकद आदि विभिन्न संपत्ति वर्गों में निवेश करता है और वैश्विक स्तर पर निवेश को फैलाता है। इस तरह की विविधीकरण रणनीति निवेशकों को संभावित नुकसान को कम करते हुए स्थिर आय प्राप्त करने का अवसर प्रदान करती है।

निवेश के लिए उपलब्ध संपत्ति वर्गों पर नज़र

इस फंड में निवेश के लिए उपलब्ध प्रमुख संपत्ति वर्ग इस प्रकार हैं:

  • शेयर:कंपनी के स्वामित्व के हिस्से को दर्शाने वाले प्रतिभूति, जो उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन साथ ही जोखिम भी अधिक होता है। बड़े, मध्यम और छोटे आकार के शेयरों में निवेश किया जाता है।
  • बॉन्ड:जारीकर्ता द्वारा निवेशक को निश्चित अवधि के लिए निश्चित ब्याज दर पर धन उधार लेने और उसे वापस करने का वादा है। सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड, स्थानीय बॉन्ड आदि विभिन्न प्रकार के बॉन्ड में निवेश किया जाता है।
  • नकदी समतुल्य संपत्तियां:उच्च तरलता वाली संपत्तियां, जिनमें मुख्य रूप से कम अवधि के वित्तीय उत्पादों में निवेश किया जाता है। यह बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाव के रूप में काम करता है, और जरूरत पड़ने पर इसे जल्दी से नकद में बदला जा सकता है।

प्रत्येक संपत्ति वर्ग की अपनी विशिष्ट विशेषताएं और जोखिम/रिटर्न प्रोफ़ाइल होती है, इसलिए निवेशकों को अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुसार पोर्टफोलियो बनाना चाहिए।

रिटर्न और प्रदर्शन संकेतकों का मूल्यांकन

फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करने के लिए विभिन्न संकेतकों का उपयोग किया जाता है। इनमें से सबसे बुनियादी संकेतक रिटर्न है।

  • वार्षिक रिटर्न:पिछले एक वर्ष में फंड का कुल रिटर्न दर्शाता है।
  • त्रैमासिक रिटर्न:पिछली तिमाही में फंड का रिटर्न दिखाता है।
  • हालिया रिटर्न:हाल के एक सप्ताह, एक महीने, तीन महीने आदि की अवधि में फंड का रिटर्न दर्शाता है।

ये रिटर्न फंड के पिछले प्रदर्शन को समझने में मददगार होते हैं, लेकिन भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देते.

एक अन्य प्रमुख प्रदर्शन संकेतक शार्प अनुपात (Sharpe Ratio), जेन्सेन का अल्फा (Jensen's Alpha), ट्रेनोर अनुपात (Treynor Ratio)आदि हैं। ये संकेतक फंड के जोखिम-समायोजित रिटर्न को मापते हैं और फंड प्रबंधक की क्षमता का मूल्यांकनकरने में मदद करते हैं।

सदस्यता पद्धति और निवेश प्रक्रिया का परिचय

फिडेलिटी इनकम फंड में शामिल होने के लिए, आपको निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा:

  • खाता खोलना:आप फिडेलिटी फाइनेंशियल ग्रुप की वेबसाइट या मोबाइल ऐप के माध्यम से ऑनलाइन खाता खोल सकते हैं, या फिडेलिटी फाइनेंशियल ग्रुप की किसी शाखा में जाकर ऑफलाइन खाता खोल सकते हैं।
  • निवेश राशि का निर्धारण:आपको यह तय करना होगा कि आप कितनी राशि का निवेश करना चाहते हैं। न्यूनतम निवेश राशि फंड के आधार पर भिन्न होती है, इसलिए इसे जांचना ज़रूरी है।
  • फंड का चयन:आपको फिडेलिटी इनकम फंड का चयन करना होगा। आपको फंड के प्रकार, निवेश के लिए उपलब्ध संपत्तियों, प्रबंधन रणनीति आदि पर विचार करके उपयुक्त फंड का चयन करना होगा।
  • निवेश के लिए आवेदन:अपने खाते में निवेश राशि जमा करने के बाद, आपको फंड निवेश आवेदन पत्र भरना होगा। इस दौरान, आपको निवेश अवधि, निवेश का उद्देश्य आदि बताना होगा।
  • निवेश की स्वीकृति:फिडेलिटी फाइनेंशियल ग्रुप आपके निवेश आवेदन पत्र की जांच करेगा और फिर निवेश स्वीकृत करेगा या नहीं, यह तय करेगा। अगर स्वीकृति मिल जाती है, तो उस फंड में निवेश शुरू हो जाएगा।
  • निवेश का प्रबंधन:निवेश के बाद, आपको फंड के रिटर्न, संपत्ति संरचना आदि की नियमित रूप से जांच करनी चाहिए और जरूरत पड़ने पर निवेश रणनीति में बदलाव कर सकते हैं। साथ ही शुल्क आदि अतिरिक्त खर्चों की भी जांच करनी चाहिए।

फंड चुनते समय ध्यान रखने योग्य बातें

विभिन्न फंडों में से उपयुक्त फंड चुनने के लिए, आपको कुछ प्रमुख कारकों पर विचार करना होगा। ये कुछ बातें हैं जिन पर आप फिडेलिटी इनकम फंड चुनते समय विचार कर सकते हैं।

  • लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता:फंड विभिन्न जोखिम स्तरों के साथ आते हैं, इसलिए आपको अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप फंड चुनना चाहिए। अगर आप उच्च रिटर्न की तलाश में हैं, तो आप उच्च जोखिम वाले फंड चुन सकते हैं, लेकिन अगर आप स्थिर आय चाहते हैं, तो आप कम जोखिम वाले फंड चुन सकते हैं।
  • रिटर्न और प्रदर्शन:पिछले रिटर्न और प्रदर्शन का विश्लेषण करके आप उस फंड के प्रदर्शन का आकलन कर सकते हैं। लंबी अवधि में लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड का चयन करना बेहतर होता है।
  • शुल्क और लागत:फंड में प्रबंधन शुल्क, बिक्री शुल्क और अन्य लागतें शामिल होती हैं। इन लागतों को ध्यान में रखकर फंड चुनना चाहिए और जहां तक संभव हो, कम लागत वाले फंड का चुनाव करना चाहिए।
  • संपत्ति आवंटन:फंड के संपत्ति आवंटन की जांच करके यह पता लगाया जा सकता है कि शेयर, बॉन्ड, नकद आदि विभिन्न संपत्ति वर्गों में कैसे वितरित किया गया है। संतुलित संपत्ति आवंटन वाले फंड का चयन करने से पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम किया जा सकता है।
  • प्रबंधन रणनीति:फंड की प्रबंधन रणनीति को समझें और देखें कि क्या वह आपकी निवेश आवश्यकताओं के अनुरूप है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड के प्रदर्शन और जोखिम अलग-अलग हो सकते हैं।

इन बातों पर विचार करके फिडेलिटी इनकम फंड का चुनाव करने पर, आपको बेहतर निवेश परिणाम प्राप्त हो सकते हैं।

स्थिर रिटर्न और कम उतार-चढ़ाव के साथ, यह उत्पाद दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त है, इसलिए जो लोग सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं या सेवानिवृत्ति के लिए धन एकत्रित कर रहे हैं, उन्हें इसे ज़रूर देखना चाहिए।

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